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本书系“大众理财顾问丛书”中的“理财规划师系列”，全书分为两个大的部分。前5章为私人理财规划的理论构架和实务处理，它已经构成了一个完整的理财体系和完整的工作流程。第6章讨论的是银行、保险、证券业从业人员如何运用理财规划拓展自身业务，或者说，它要解决的是一些战术方面、技巧方面的问题，即如何通过理财规划来销售金融产品。
　　本书不仅适合银行、保险、证券等金融行业从业人员作为展业培训教材，也可作为国家理财规划师职业资格培训教程的辅助读本，还可作为对金融理财感兴趣的读者自学的参考书。

　　本书立足理论，从实际出发，结合作者亲历的家庭理财规划实务，从战术和技巧方面提示了理财规划如何落地的问题。本书分为两大部分，前5章为私人理财规划的理论构架和实务处理，第6章讨论了银行、保险、证券业从业人员如何运用理财规划拓展自身业务的问题。 客户个人或家庭即期和预期需求类信息
在私人理财规划中，这类信息相对比较直接，能够直接或间接地反映出
个人或家庭的即期消费需求中远期消费需求。这些信息主要包括：
(1)个人或家庭主要生活成员的年龄、性别。其中，个人或家庭收入来
源主导者的年龄，将作为理财策略确定的重要指标之一。与此同时，不同年
龄的人，对保险的需求不同，其价格也不同。一个40岁的人和一个50岁的人
，同时购买同一交费年期、同一公司的同一养老保险产品，如果这两人都约
定60周岁时开始领取，月领标准均为1000元，那么前者应缴纳的保险费将大
大低于后者所应缴纳的保险费。此外，性别不同，长期寿险产品的价格也不
同。
(2)税后收入。对于理财师而言，我们能够根据现行的税法和客户提供
的资料，计算出客户的税前或税后收入。然而，在实际生活中，这是一笔糊
涂账。因此，我们要求客户提供的收入只能是税后的，实实在在拿到自己手
上的收入。
(3)健康状况及家族病史，一般情况下，医疗健康的投资，宜在40岁左
右时切入。但是，如果客户或家庭成员中有人年纪不到40岁，但健康状况却
不怎么好，那么，医疗健康方面的风险规避则应提前。对于有遗传性家族病
史的人，亦应及早作好健康风险的规避。
(4)赡养父母。这其中包括生活费和医疗保健费。
(5)住房和汽车消费。客户是否拟购车买房，心理价位如何?若通过按揭
购车买房，应特别关注贷款的额度和偿还年限。比如在目前的低利率期，银
行和住房公积金贷款的利率将逐步走高(市场已推出固定利率的住房贷款)。
因此在理财规划中，应作一些应对。
(6)基本养老和医疗。制定养老和健康规划时的重要依据之一。
(7)商业保险。客户及家庭成员若购买了商业保险，则应搞清是哪家保
险公司的什么产品、投保的年月、交费年期和年交保险费数额。理财师可根
据这些资料，通过互联网查到相对应的保险条款，从而分析判断，已购买的
保险是否能够满足其避险的需求。从我们接触的大量案例来看，问题主要有
4个：其一，购买的保险，花钱不少，但用处不大，属低收益产品；其二，
购买的保险，特别是所谓的保险“套餐”，花钱多，但不能满足其避险需求
；其三，家庭成员中有需求的没买，而目前需求明显不足的倒买了不少；其
四，把重大疾病保险买成了“死亡保险”。
(8)活期和定期存款、国债、人民币理财产品和外汇理财产品。应关注
存入和购买的时间、年期，以便作理财规划时进行合理调整。
(9)子女教育 …… [看更多书摘]

　　彭振武先生，长期担任金融机构高级管理人员，《大众理财顾问》杂志特约理财专家，国家理财规划师职业资格认证课程讲师，中国私人理财网(www.chinalcw.com)创办人、首席理财师，首届“中国理财创富之星”，财智网特约理财师，《南方人物周刊》2005年第2期封面人物，机械工业出版社、中国金融出版社签约作者。

前言
第1章 私人理财规划的基本构架
1．1 理财的根本目标——终身快乐
抓住今天的快乐
规避明天的风险
追逐未来生活的更加快乐
……